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重磅!2021保险公司理赔数据出炉,保险获赔率竟然这么高?

2022-09-10 04:30:01 4407

摘要:买保险,“能不能赔、好不好赔”一直是大家最关注的问题。保险公司越大,理赔越容易吗?网上买的保险,理赔时会不会没保障?线上理赔没人帮忙跑腿儿,赔得快吗?担忧理赔似乎成了我们对保险最大的“心病”,那么各家保险公司的理赔情况到底怎么样?为了解答这...

买保险,“能不能赔、好不好赔”一直是大家最关注的问题。


    保险公司越大,理赔越容易吗?

    网上买的保险,理赔时会不会没保障?

    线上理赔没人帮忙跑腿儿,赔得快吗?


担忧理赔似乎成了我们对保险最大的“心病”,那么各家保险公司的理赔情况到底怎么样?


为了解答这些疑惑,我们对 24 家保险公司今年上半年的理赔数据进行了全面分析,今天就带大家一起透过数据,看清保险理赔的真相



很多人觉得理赔难,是因为经常看到保险公司拒赔的新闻。但没有实际的理赔经历,普通人很难深入了解整体情况,而理赔年报恰恰给我们提供了这样一个渠道。


里面包含的理赔金额、获赔率、理赔时效等数据,可以客观反映保险公司理赔的情况。


我们对 24 家保险公司的理赔数据进行了汇总:


通过这些数据,可以得到几个关键信息:


    保险获赔率均超 93%:像上海人寿这类知名度不是很高的保险公司,获赔率也有99.44%,可见理赔难易跟保险公司大小并无直接关系。

    理赔时效最快不到 1 天:已公布理赔时效的保险公司,平均都在两天之内完成了理赔,横琴人寿、太平洋人寿等甚至不用一天就能赔下来。

    线上理赔最高占比 99%:像爱心人寿、太平洋人寿线上理赔占比均超 80%,许多公司还推出了线上闪赔、快赔等服务,报案审核后,理赔款最快 1 分钟就能到账。


可能有些朋友会想,这些理赔数据这么好看,还都是保险公司自己公布的,可信吗?


事实上,理赔报告不仅要经过保险公司核赔、合规、法务等部门的审核,而且理赔数据都要定期向银保监会报告,所以造假的风险很大,掺水的可能性较小。


通过这些公开披露的数据,我们可以看到,保险理赔并没有大家想象的那么困难。



理赔报告不仅能反映各家保险公司的整体理赔状况,也能对我们买保险起到很关键的指导作用。


在看了几十份理赔报告后,我们总结出了一些共性,下面就带大家来看看。


1、有医疗险,也要买重疾险

经常有朋友问我们,已经买了医疗险,是不是就不用买重疾险了?其实,这个问题,看看理赔报告就明白了。

(数据来源于各保险公司公布的理赔半年报)

数据显示,对大部分保险公司来说,医疗险理赔数量最多,重疾险理赔金额最高。这也说明,医疗险更实用,而重疾险赔的钱更多。


所以,预算充足的情况下,就算有医疗险,也建议大家再补充一份重疾险。一个用来报销医药费,一个用来弥补收入损失。


2、重疾保额,至少30万起

我们常说,买重疾险就是买保额,太低的保额根本无法转移大病风险。然而,从保险公司的理赔报告来看,我们发现:许多人的重疾保额,都买低了。

(数据来源于各保险公司公布的理赔半年报)

如图所示,上述保险公司的重疾理赔件均保额都在 20 万以下,有些公司的件均保额甚至只有几万块。


得了重疾,不但要承担动辄几十万的治疗费用,还可能无法工作赚钱,几万块的保额,压根不够用。


因此,我们建议重疾保额至少 30 万起步,如果预算够的话,可以考虑买到 50 万甚至更高。


3、有了意外险,寿险也不能省

意外险和寿险都能保身故,而且意外险比寿险便宜很多,因此,也有朋友想着,有了意外险,是不是就可以不买寿险了?


那么事实真的如此吗?从理赔数据中也能得到答案:

(数据来源于各保险公司公布的理赔半年报)

可以看到,身故出险原因中,疾病等非意外占比超七成,远超意外身故。


如果只有意外险,就只能保意外身故,保障上是远远不够的。所以,想要更全面的身故保障(疾病或意外身故能赔),建议大家再买一份定期寿险。


理赔的话题总能拨动人们的心弦,我们也搜罗了一个常见问题,希望大家看了之后能有收获。


Q:保险理赔,真的像保险公司说的那么快吗?

理赔时效和案件复杂程度、理赔金额等因素相关。在《保险法》规定的 30 天内完成都是正常的。


另外,在计算理赔时效上,大家一般算的是从报案到获得理赔款这个时间段,而保险公司是从集齐理赔资料开始算起,所以理赔时效会快一些。


这里也提醒大家,要想提升理赔的效率,平时与理赔相关的各种证明单据都要收好。



保险公司的每一份理赔报告,表面看来只是冷冰冰的数据,但背后所代表的却是一个个遭遇不幸的家庭,同时也展现着保险的温度与担当。


希望通过今天对理赔数据的分析,能让更多人了解保险理赔的真相,并且能给大家一些投保的启发。


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我是深蓝君,专注保险测评,日常科普保险干货。

保险里的坑数不胜数,我们老百姓真的防不胜防。

为了更好的帮助大家,我呕心沥血整理了一系列知识干货,欢迎自取!

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